W 2025 roku Polska pozostaje jednym z najważniejszych punktów migracyjnych w Europie Środkowo-Wschodniej. Z danych Urzędu do Spraw Cudzoziemców wynika, że na początku roku na terenie RP przebywało ponad 965 tys. cudzoziemców, z czego ponad 754 tys. miało status pobytu czasowego. To nie tylko efekt rosnącej migracji, ale również konsekwencja coraz bardziej precyzyjnych regulacji prawnych, które wymuszają posiadanie odpowiedniego ubezpieczenia przy wjeździe na teren Rzeczypospolitej Polskiej.
Ubezpieczenie kosztów leczenia cudzoziemców przebywających w Polsce regulowane jest przez Ustawę o cudzoziemcach i stanowi podstawę ochrony zdrowotnej osób spoza UE i strefy Schengen. Przy wjeździe do Polski wymagane jest posiadanie polisy podróżnej lub medycznej o wartości co najmniej 30 000 euro.
Trendy rynkowe – dynamiczny wzrost i zmiana profilu klienta
Rynek ubezpieczeń dla cudzoziemców w Polsce rośnie nieprzerwanie od 2017 roku. W ciągu ostatnich 9 lat liczba ubezpieczonych wzrosła z 265 tys. do niemal 966 tys. osób. W samym 2024 roku przybyło ponad 57 tys. nowych klientów. W 2025 roku największy udział w rynku mają obywatele Ukrainy, Białorusi, Indii, Gruzji oraz Rosji.
W strukturze demograficznej dominują mężczyźni (62%), głównie w wieku 20–39 lat, zatrudnieni w sektorach fizycznych i usługowych. Coraz większy udział mają także studenci oraz osoby przyjeżdżające w celach turystycznych. Kobiety stanowią 38% ubezpieczonych.
Widzimy wyraźny wzrost liczby klientów, szczególnie z Ukrainy, Białorusi i Indii. W 2025 roku dominują osoby młode, aktywne zawodowo, które potrzebują elastycznej i kompleksowej ochrony. Nasza oferta spełnia wymogi MSZ i pozwala na wybór wariantu dopasowanego do celu pobytu – mówi Ewelina Kołodziejek, Menedżer Zespołu Ubezpieczeń Osobowych w Colonnade Insurance S.A.
Regulacje prawne – obowiązek i wyłączenia
Zgodnie z art. 25 Ustawy o cudzoziemcach, osoby spoza UE, EFTA i Wielkiej Brytanii muszą posiadać:
- ubezpieczenie zdrowotne finansowane ze środków publicznych
lub
- podróżne ubezpieczenie medyczne na kwotę minimum 30 000 euro, ważne przez cały okres pobytu.
Wyłączeni z obowiązku są m.in. członkowie misji dyplomatycznych, obywatele UE, EFTA oraz osoby z kartą stałego pobytu. Nowelizacja ustawy z 2020 roku wprowadziła listę zatwierdzonych ubezpieczycieli publikowaną przez MSZ, co zwiększyło przejrzystość i bezpieczeństwo dla klientów.
Zakres ochrony
Zakres ochrony oferowanej przez ubezpieczycieli jest coraz bardziej kompleksowy. Obejmuje nie tylko podstawowe świadczenia medyczne, takie jak konsultacje lekarskie, leczenie szpitalne czy zakup leków, ale również pomoc w nagłych przypadkach związanych z COVID-19, komplikacjami ciążowymi czy nagłym leczeniem stomatologicznym. Dodatkowo, pakiety assistance zapewniają całodobową obsługę, transport medyczny, pomoc w przypadku utraty dokumentów, a nawet porady wizowe i informacje o szczepieniach.
W odpowiedzi na potrzeby rynku, firmy ubezpieczeniowe – takie jak Colonnade Insurance S.A. – oferują warianty polis dostosowane do różnych scenariuszy pobytu. Dostępne są zarówno opcje indywidualne, jak i grupowe, z sumami ubezpieczenia sięgającymi 60 tysięcy euro. Ochronę można rozszerzyć o ryzyka związane z pracą fizyczną, chorobami przewlekłymi, odpowiedzialnością cywilną czy nieszczęśliwymi wypadkami. Taka konstrukcja pozwala na precyzyjne dopasowanie produktu do profilu klienta.
Największe zapotrzebowanie na ubezpieczenia dla cudzoziemców występuje w województwach mazowieckim, małopolskim, wielkopolskim, łódzkim i pomorskim. To regiony o wysokim poziomie urbanizacji i dużej liczbie miejsc pracy, szczególnie w sektorach usługowych i przemysłowych. Wzrost liczby ubezpieczonych w tych obszarach jest bezpośrednio związany z lokalnymi trendami migracyjnymi – dodaje Ewelina Kołodziejczyk.
Zmiany regulacyjne
Warto również zwrócić uwagę na zmiany legislacyjne, które weszły w życie w ostatnich latach. Nowelizacja ustawy o cudzoziemcach z 2020 roku oraz aktualizacje publikowane przez Ministerstwo Spraw Zagranicznych wprowadzają większą przejrzystość w zakresie akceptowanych polis i ubezpieczycieli. To krok w stronę uszczelnienia systemu i zapewnienia realnej ochrony zdrowotnej dla osób przebywających na terenie Polski.
Choć rynek ubezpieczeń dla cudzoziemców rozwija się dynamicznie, nadal istnieją na nim pewne wyzwania. Należy do nich m.in. konieczność lepszego informowania migrantów o obowiązkach ubezpieczeniowych, uproszczenie procedur zakupu polis oraz integracja systemów migracyjnych z bazami danych ubezpieczycieli. W perspektywie najbliższych lat kluczowe będzie także dostosowanie produktów do zmieniających się potrzeb klientów – zarówno pod względem zakresu ochrony, jak i formy dystrybucji.
Ubezpieczenie kosztów leczenia cudzoziemców w Polsce to nie tylko wymóg formalny, ale realne narzędzie ochrony zdrowia i życia. W 2025 roku staje się ono jednym z filarów odpowiedzialnej polityki migracyjnej i społecznej, a jego rola będzie tylko rosła.